Традиционный инвестиционный инструмент — банковский депозит. В 2018 году Альфа-Банк вклады для физических лиц предлагает по нескольким направлениям, которые отличаются по ставкам, размерам и условиями проведения операций по счету.

Вклады Альфа-Банка для физических лиц в 2018 году

Стабильность и страховые гарантии делают банковские депозиты наиболее консервативным и востребованным способом приумножения капитала для физического лица.

Важная особенность вкладов Альфа-Банка в 2018 году заключается в том, что процентная ставка зависит не только от срока и суммы, но и уровня пакета услуг (ПУ), который оформляет клиент.

Максимальные ставки — Победа+

Данный вклад предполагает наиболее высокий доход. Условия состоят в следующем:

  • Сумма: от 10 тыс. рублей или от 500 у.е.;
  • Период: 3 месяца – 3 года;
  • Пополнения: не предусмотрено;
  • Изъятие денег с депо в момент действия договора: не разрешено;
  • Способ начисления: ежемесячно с капитализацией или выплатой на экспресс-счет, чтобы иметь возможность снимать деньги;
  • Автоматическая пролонгация: предусмотрена;
  • Возможность открытия онлайн.

Процентная ставка физическим лицам назначается с учетом величины вложения срока и статуса пакета услуг. Градация следующая (без учета капитализации):

 В рублях :

Процентные ставки по вкладам Альфа-Банка в рублях равномерно увеличиваются в зависимости от срока, суммы и пакета услуг

Процентные ставки по вкладам Альфа-Банка в рублях равномерно увеличиваются в зависимости от срока, суммы и пакета услуг

 В долларах :

По вкладам в долларах в Альфа-Банке физические лица могут получить повышенный процент в 2018 году

По вкладам в долларах в Альфа-Банке физические лица могут получить повышенный процент в 2018 году

 В евро :

Ставки по вкладам в евро в Альфа-Банке в 2018 году минимальны

Максимальная процентная ставка с капитализацией достигает 8,01%.

Диапазоны сумм определены следующие (в рублях):

  • От 10 тыс.
  • От 300 тыс.
  • От 1 млн.
  • От 5 млн.

Для валюты (в у.е.):

  • От 500;
  • От 10 тыс.;
  • От 30 тыс;
  • От 100 тыс.

Наивысшие проценты полагаются на вклады Победа Альфа-Банка, открытые физическими лицами на длительное время: от года до 3 лет. Разница в рамках одного пакета услуг и одной суммы достигает 0,8%. Наибольший разрыв — между краткосрочными вложениями 3 и 6 месяцев и следующими сроками: от года и выше.

Если вы переходите на следующий уровень по сумме вложений, ставка повышается всего на 0,1%.

Если использовать калькулятор, можно просчитать доходность по своим параметрам и по разным предложениям. В калькулятор нужно записать размер, срок, способ получения и другие характеристики. Калькулятор покажет прибыль на конец взаимодействия и ожидаемую процентную ставку.

На самом деле, при небольших вложениях вы практически не почувствуете разницы между базовыми ставками без ПУ и максимальным значением Приват-банкинга:

Минимальные процентны:

Расчет доходности вклада Победа Альфа-Банка на калькуляторе

Максимальный доход:

Расчет доходности вклада Победа Альфа-Банка на калькуляторе в 2018 году

Разница в расчетах — чуть меньше 2 тысяч рублей.

Расчет проведен с помощью калькулятора по вкладам Альфа-Банка (с учетом капитализации).

Стабильный процент — Премьер+

Пополняемый вклад Альфа-Банка с последующим увеличением процентной ставки, если баланс выходит за рамки предыдущего диапазона. Открывается как в национальной валюте, так и в USD или EUR.

Расходные операции по счету не предусмотрены, а проценты капитализируются и выплачиваются только в конце срока, таким образом, получить доход и накопления можно только в день пролонгации или по окончании договора.

Минимальная сумма пополнения — 5 тысяч рублей или 200 у.е., но внесение дополнительных средств ограничено по каждому сроку:

Условия пополнения вклада Премьер Альфа-Банка в 2018 году

Условия пополнения вклада Премьер Альфа-Банка в 2018 году

Процентные ставки умеренные:

 В рублях :

Процентные ставки по вкладу Премьер Альфа-Банка ниже, чем в Победе, но депозит может пополняться

Процентные ставки по вкладу Премьер Альфа-Банка ниже, чем в Победе, но депозит может пополняться

 В долларах :

Процентные ставки по вкладу Альфа-Банка Премьер в долларах в 2018 году

 В евро :

Ставки по вкладу Премьер Альфа-Банка в евро в 2018 году

Премьер можно отнести к краткосрочным вкладам Альфа-Банка, но по сравнению с Победой процентная ставка ниже всего на 0,2%, зато можно постоянно вносить деньги на депозит.

Учитывая, что многие банки в 2018 году прекратили принимать накопления в долларах и евро, предложение Альфа-Банка может считаться хорошим вариантом для размещения валюты под достаточно высокий процент.

Если мы подсчитаем прибыль на калькуляторе вкладов Альфа-Банка, то заметим, что разница незначительна не только между пакетами, но и между самими программами:

Минимальный доход:

Подсчеты на калькуляторе Альфа-Банка по вкладам

 

Максимальная прибыль:

Подсчеты на калькуляторе Альфа-Банка по вкладам вариант 2

 

Индивидуальные сроки — Потенциал+

Вклад Альфа-Банка для физических лиц с полным управлением и возможностью заключить договор на любой срок в представленных диапазонах не кратный месяцам или годам.

Пополняется на стандартных условиях (описаны выше), а снимать деньги можно до минимального остатка без учета начисленной прибыли, за который принимается нижняя граница диапазона сумм (см. программу Победа).

Проценты насчитываются ежемесячно, но снимать их со счета, они прибавляются к общей сумме и % насчитывается на увеличенный остаток, т.е. — капитализируются.

 MIN. ставка % :

  • RUR  — 5
  • USD — 0,65
  • EUR — 0,1
 MAX. ставка % 
  • RUR  — 6,2
  • USD — 2,25
  • EUR — 0,2

Расчет на калькуляторе вкладов Альфа-Банка дает возможность сравнить доходность программы с остальными вариантами:

Без пакета услуг:

Расчет доходности на калькуляторе вкладов Альфа-Банка в 2018 году

Привилегированное обслуживание:

Расчет доходности на калькуляторе вкладов Альфа-Банка в 2018 году вариант 2

Линия жизни — архивный вклад Альфа-Банка

Эта программа выступала отдельным направлением и была рассчитана на оказание помощи детям и участие в благотворительности совместно с накоплением. В 2018 году данное предложение больше не действует.

Условия размещения денег сводились к следующему:

  • Сумма: от 50 тыс. рублей;
  • Срок: 1 год;
  • Без дополнения;
  • Без права снятия части средств с остатка;
  • 0,05% от остатка направляются в Благотворительный фонд;
  • Проценты начисляются ежемесячно (в первый раз по прошествии квартала), и поступают на экспресс-счет. Ими можно пользоваться без ограничений;
  • Автоматическое продление не предусмотрено;
  • При закрытии раньше окончания действия договора, пересчитывается доход по 0,05%. Деньги, направленные на благотворительность, возврату не подлежат.

Доходность для клиентов на момент заключения договора составляла фиксированную ставку по каждому ПУ:

  • Без пакета услуг: 6,4%;
  • Эконом: 6,5%;
  • Оптимум: 6,6%;
  • Комфорт: 6,7%;
  • Максимум+: 6,9%;
  • Альфа Private: 7%.

По данному направлению не разрешено внесение денег в валюте.

Условия открытия депозита в Альфа-Банке

Чтобы открыть вклад в Альфа-Банке, физическому лицу необходимо воспользоваться одним из способов:

  • Посетить отделение. Подобрать условия и программу, предъявить паспорт, подписать договор и пополнить депозит.
  • Позвонить по телефону. Получить детальное пояснение и консультацию, оставить устную заявку, подойти в офис для подписания договора.
  • Отправить заявку через Интернет-банк. Предварительно стоит воспользоваться калькулятором для расчета прибыли. После получения согласования, нужно направить средства переводом. Способ актуален для действующих клиентов Альфа-Банка.

Закрытие вклада физическим лицом происходит в отделении. Также можно пройти процедуру в Альфа-Клик.

Возможности калькулятора по вкладам Альфа-Банка

Официальный калькулятор Альфа-Банка — удобный сервис, который поможет вам рассчитать потенциальную доходность в зависимости от заданных параметров — суммы, срока и условия выплаты процентов.

Воспользуйтесь калькулятором для подсчета потенциальной прибыли по вкладу - это позволит выбрать оптимальный вариант

Воспользуйтесь калькулятором для подсчета потенциальной прибыли по вкладу — это позволит выбрать оптимальный вариант

Заключение

Вклады Альфа-Банка в 2018 году обещают выгодные процентные ставки для физических лиц не только по рублевым счетам, но и при размещении денег в валюте. На выбор имеется три программы — с максимальным доходом, с пополнением или полным управлением. Доход напрямую зависит от суммы, срока  вложений и уровня пакета услуг клиента.