Часто инвесторы задумываются, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. В идеале, если он будет пассивным — требовать минимум времени и активной деятельности, а только дополнительных оборотных средств для увеличения прибыльности инструмента. Рассмотрим, что предлагает инвестиционный рынок пассивным инвесторам сегодня.

Куда вложить деньги — выбираем активы правильно

Многие из инструментов долгосрочного инвестирования для извлечения регулярной прибыли не подходят. Например, вложения в ПИФы или золото подразумевают постепенный рост дохода, а в краткосрочной перспективе возможно даже падение стоимости активов. Кроме того, проценты за покупку того же пая и последующую его продажу способы «съесть» всю прибыль. Так, ПИФы Сбербанк Управление активами подразумевают комиссию в 1% за покупки и такую же комиссию за продажу – итого 2%. Никакой ПИФ не даст гарантированной доходности выше 2% в месяц.

По этой же причине не подходят инвестиции в акции, облигации и прочие ценные бумаги. Для получения ежемесячной прибыли инвестору придется активно торговать и получать доход больше, чем комиссии. Выплаты по дивидендам или купонам осуществляются в лучшем случае раз в квартал, а большинство эмитентов совершают перечисления раз в год. Конечно, можно создать диверсифицированный портфель и получать доход от дивидендов каждый месяц, но в таком случае нужно инвестировать в ценные бумаги достаточно крупную сумму и тщательно подходить к выбору активов.

Именно поэтому, размышляя, куда вложить деньги для получения ежемесячного дохода, необходимо подбирать такие инструменты, которые:

  • Гарантируют регулярный доход;
  • Не облагаются комиссиями и дополнительными взносами (либо доходность актива выше комиссионных);
  • Ликвидны и просты в управлении;
  • Не подразумевают конвертацию валют и дополнительные расходы.

Не подходят для получения ежемесячного дохода вложения в фондовый рынок, ПИФы, золото, валюту, накопительное страхование, стартапы и т.д.

Исключение – пенсионное страхование. Если вы хотите получать ежемесячный дополнительный доход после выхода на пенсию, рассмотреть этот финансовый инструмент стоит обязательно.

Стандартные инструменты инвестирования

Очевидный пример, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, – депозиты в банковских организациях. Это традиционный инвестиционный инструмент с понятными условиями и минимальными рисками.

Депозиты с ежемесячным доходом

При открытии вклада необходимо заострить внимание на таких моментах:

  • Банк должен состоять в АСВ, тогда вы сможете получить страховку от государства в случае отзыва лицензии;
  • Условия вклада обеспечивают возможность перевода средств на отдельный банковский счет или на карту;
  • Выплаты должны быть ежемесячные, а не в конце срока.

15 депозитов, подходящих под эти критерии, указаны в таблице. Данные актуальны по состоянию на осень 2017 года, для анализа отобраны банки, работающие в Москве и входящие в ТОП-100 по объему активов.

Банк Вклад Ставка Минимальная сумма Срок
Локо-Банк Доходная стратегия 9,25% 100 тыс. рублей 400 дней
Азиатско-Тихоокеанский банк Накопи Онлайн 8,9% 1,5 млн рублей 6 месяцев
Союз Двойная выгода 8,5% 50 тыс. рублей 1 год
Интерпрогрессбанк Оптимальный 8,5% 10 млн рублей 1 год
Транскапиталбанк Премиум Рантье 8,5% 250 млн рублей 1 год
Русский Стандарт Пенсионный 8,25% 10 тыс. рублей 1 год
РосЕвробанк Удобная дата 8,25% 50 млн рублей от 9 месяцев
ЮниКредит Банк Второй 8,06% 1 млн рублей от 3 месяцев
Локо-Банк Добрые проценты 8,03% 10 тыс. рублей 400 дней
Восточный банк Восточный 7,95% 650 тыс. рублей 6 месяцев
Открытие Надежный 7,95% 1,25 млн рублей 3 месяца
СДМ-Банк Доход 7,95% 1,4 млн рублей 1 год
Промсвязьбанк Максимальный процент 7,9% 20 млн рублей 1 год
УБРиР Надежный 7,86% 10 тыс. рублей 210 дней
Хоум Кредит Банк Доходный год 7,75% 1 тыс. рублей 1 год

В качестве альтернативы вкладу можно рассмотреть накопительный счет. Он также подразумевает ежемесячное начисление процентов, но он более ликвидный – его можно закрыть без потери накоплений. Однако ставки по накопительным счетам обычно ниже, чем по депозитам.

Банковский депозит - отличный инструмент для консервативной части инвестиционного портфеля, позволяет своему владельцу получать доход ежемесячно

Банковский депозит — отличный инструмент для консервативной части инвестиционного портфеля, позволяет своему владельцу получать доход ежемесячно

МФО и доверительное управление

Второй вариант, как вложить деньги и получать ежемесячный доход – инвестиции в микрофинансовые организации. Условия вложения средств здесь такие:

  • Минимальный взнос – 1,5 млн рублей;
  • Срок – от 1 года;
  • Доходность – до 30% годовых.

Риски вложения в МФО гораздо выше, чем в банки, так как данные инвестиции ничем не защищены. Поэтому необходимо выбирать исключительно надежные микрофинансовые организации с высоким кредитным рейтингом. Например, такими являются:

  • Быстроденьги – 18% годовых;
  • ЗаймиПросто – до 22% годовых;
  • MoneyMan – до 20% годовых;
  • Домашние деньги – до 26% годовых;
  • Центр Займов – до 30% годовых.

Конкретный размер прибыли зависит от суммы и срока инвестирования. Выплаты возможны ежемесячные, ежеквартальные или в конце срока.

Вложения в МФО являются формой доверительного управления. Есть еще другие виды ДУ с различной степенью рисках и потенциальной прибыли, позволяющие вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход:

  • ПАММ-счета на рынке форекс – высокие риски, но формально ничем не ограниченная прибыль;
  • Вложения в КПК – выплата осуществляется в соответствии с офертой общества, есть риск связаться с финансовой пирамидой;
  • Вложения в инвестиционные и хедж-фонды – высокий порог вхождения (от нескольких миллионов рублей), но большая надежность и ничем не ограниченная прибыль;
  • Структурные продукты, предлагаемые банками и инвестиционными компаниями – по сути представляют собой портфель из депозита и нескольких ценных бумаг, уровень риска умеренный, доходность – выше средней.

Разновидностью ДУ можно считать автоследование за трейдером на рынке форекс или на фондовом рынке. Для получения стабильной ежемесячной прибыли необходимо тщательно выбирать управляющего и делать поправку на необходимость выплаты комиссии при выводе средств.

Одна из самых заметных микрокредитных организаций предлагает до 16% годовых с ваших инвестиций с ежемесячными или единовременными расчетами

Одна из самых заметных микрокредитных организаций предлагает до 16% годовых с ваших инвестиций с ежемесячными или единовременными расчетами

Недвижимость — если хотите получать больше

Алгоритм здесь прост: инвестор покупает коммерческую или жилую недвижимость и сдает ее в аренду с помесячной оплатой. Достоинства способа:

  • Недвижимость – надежный актив, который можно использовать и для личной выгоды;
  • Цены на «квадраты» растут в долгосрочной перспективе;
  • Стабильные и предсказуемые выплаты – если ищите, куда вложить деньги, чтобы получать с них ежемесячный доход, лучше варианта нет;
  • Возможность увеличения дохода – например, после проведения ремонта или перепланировки;
  • Различные варианты получения прибыли – можно сдавать помещение в краткосрочную или долгосрочную аренду, можно вообще передать «квадраты» субарендаторам.

Однако хватает и своих подводных камней:

  • Высокий уровень входа;
  • Низкая ликвидность;
  • Крупные сопутствующие расходы – коммунальные платежи, налоги и т.д.;
  • Иногда возникают сложности с поиском арендаторов.

Тем не менее именно недвижимость считается наиболее надежным активом для получения ежемесячной ренты. Как показывает практика, коммерческие помещения приносят большую прибыль, чем жилые.

Нестандартные способы распоряжения капиталом

Помимо указанных достаточно очевидных способов инвестирования имеются еще нестандартные варианты, куда вложить деньги для получения дохода каждый месяц. Их можно свести к одной категории – вложения в бизнес.

ICO. Это новая перспективная форма привлечения средств с помощью криптовалюты. Компания, производящая ICO, эмитирует токены – аналоги акций, по которым гарантирует определенные обязательства. Можно отыскать компании, обеспечивающие инвесторам ежемесячные или ежеквартальные выплаты.

К достоинствам ICO относятся высокая доходность и краткий срок привлечения средств – можно получать выплаты уже буквально в следующем месяце. К минусам – огромные риски: многие компании проводят фиктивное ICO или намеренно банкротятся, другие не получается запустить бизнес, а третьи меняют условия оферты на менее выгодные.

Поэтому при вложениях в ICO нужно тщательно анализировать компанию, выпускающую токены, и производить широкую диверсификацию средств.

Альфа-Поток. Запущенный в 2015 году сервис от Альфа-Банк набирает всё большую популярность среди инвесторов. Альфа-Поток позволяет вложить деньги и получать ежемесячный доход от инвестиций в малый бизнес. Частные инвесторы передают предпринимателям средства на основании договора займа, а взамен получают выплаты по установленному графику раз в месяц.

Альфа-Банк тщательно отбирает стартапы для участия в проекте и самостоятельно формирует пакеты для диверсификации вложений инвестора. В каждый пакет входит минимум 20 компаний. Заявленная доходность – 25,88% годовых. Средства поступают прямо на карту.

Автофлот. Это проект от Яндекс.Такси. Он подразумевает передачу средств компании для покупки автомобилей для ведения бизнеса. Алгоритм получения прибыли указан ниже. Чтобы получить подробную консультацию, можно связаться с консультантом — 8 800 700 0696.

Постоянно появляются все новые способы вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Одним из таких форм инвестирования стал Автофлот - официальный партнер Яндекс.Такси.

Постоянно появляются все новые способы вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Одним из таких форм инвестирования стал Автофлот — официальный партнер Яндекс.Такси.

Заключение

Таким образом, есть много инструментов, позволяющих грамотно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Золотое правило гласит, чем меньше риск, тем меньше прибыль, поэтому бывалые инвесторы рекомендуют набирать до пяти инвестиционных инструментов в свой портфель с постепенным увеличением риска инструмента и уменьшением его доли в портфеле.