Карты банков с кэшбэком отличаются разнообразием условий. Каждая финансово-кредитная организация для привлечения клиентов выпускает ряд продуктов с выгодными условиями. Размер компенсации и способ ее выплаты может отличаться даже у карт одного банка. Такое разнообразие предложений позволяет потенциальным владельцам выбрать наиболее привлекательные условия.

Что такое карты с Cashback

Кэшбэк – возврат определенной части потраченных с пластиковой карты средств ее владельцу. Практически все банки предлагают несколько вариантов таких карт. Это позволяет оценить выгоду каждого предложения и подобрать продукт, который будет приносить максимальную прибыль.

Сразу же стоит отметить, что Cashback будет интересен только тем владельцам, которые активно используют дебетовую или кредитную карту для безналичных расчетов.

Дебетовые и кредитные

Разные банки потенциальным и действующим клиентам предлагают карты с Cashback в категориях:

  • Классик;
  • Голд;
  • Премиум.

Дебетовые карты с кэшбэком могут выпускаться также в рамках зарплатного проекта. Компенсационные выплаты предусматриваются некоторыми банками как для дебетовых, так и для кредитных карточек. Причем они могут быть одинаковыми для пластика одной категории (например, для кобрединговых золотых), так и отличаться у кредиток и дебетовок. Карты с Cashback выпускаются разными платежными системами, этот фактор не влияет на размер компенсации.

Карты с кэшбэк позволяют экономить существенные суммы на ежедневных покупках

Карты с кэшбэк позволяют экономить существенные суммы на ежедневных покупках

Способы и условия выплаты кэшбэка

Классический вариант выплаты Cashback – это возврат определенной суммы денег наличными на счет карты. Но в качестве компенсационных выплат можно также рассматривать баллы, которые начисляются в соответствии с потраченной суммой при безналичных расчетах.

В дальнейшем баллы заменяют деньги при оплате определенных товаров и/или услуг. То есть, программы лояльности по кобрединговым продуктам также можно рассматривать в качестве кэшбэка, только с более строгими ограничениями по использованию.

Обычно в рамках программы лояльности выпускаются банками кредитные карты с кэшбэком или дебетовые (зарплатные редко предлагаются клиентам как кобрединговый продукт).

Условия получения компенсации могут существенно отличаться в разных банках. Даже в продуктах одного финансового учреждения будут различные правила начисления и выплаты Cashback.

К наиболее типичным условиям можно отнести:

  • Начисление процентов за оплату товаров и услуг. При этом часто встречаются следующие исключения: кэшбэк может не начисляться при оплате связи, ЖКХ, штрафов и т.д., иногда – на оплату покупок в сети Интернет.
  • Стандартные ограничения для кобрединговых продуктов: бонусные баллы начисляются только в определенных категориях. Использовать их можно только для оплаты в компаниях-партнерах (для 100% оплаты баллами или с частичной доплатой деньгами).
  • Размер компенсации: может быть единым для всех покупок. Некоторые банки допускают повышенный кэшбэк в одной категории и небольшой (обычно в размере 1% от потраченных сумм) во всех остальных. Также есть варианты самостоятельного выбора (клиент сам определяет, за какую категорию товаров он будет получать повышенный Cashback) или сезонная смена категорий с повышенной компенсацией.
Правильно выбранная карта с возвратом денежных средств позволит вам получить полноценное банковское обслуживание и приятную экономию

Правильно выбранная карта с возвратом денежных средств позволит вам получить полноценное банковское обслуживание и приятную экономию

Как подобрать карту

Обычно банки предлагают несколько вариантов кредитных или дебетовых карт с кэшбэком. При выборе следует учитывать следующие факторы:

  • Способ выплаты: кобрединговые продукты лучше выбирать тем, кто активно пользуется товарами или услугами из программы лояльности. Например, автомобилистам будет интересна карточка с повышенным Cashback для оплаты товаров и услуг на АЗС. Для путешественников банки обычно предлагают карты с начислением миль для приобретения авиа и ж/д билетов, бронированием номеров во время поездок. Это могут быть путешествия по стране и выезд в другие страны.
  • Особенности перечисления процента от потраченных сумм на картсчет: в данном случае ограничений по использованию компенсационной выплаты нет, поэтому ориентироваться следует на размер Cashback.

На данный момент некоторые банки устанавливают определенные ограничения по выплате компенсации.

Это могут быть правила начисления: например, при минимальных суммах, потраченных с карточки, кэшбэк не начисляется, или сумма возврата не может превышать установленный максимум компенсации, например в 3 тысячи рублей. Также банк может ограничить категории затрат, то есть, не за все потраченные по безналу средства полагается Cashback.

Учитывая эти факторы, каждый сможет подобрать себе кредитную карту (или дебетовую) с наиболее интересными и выгодными условиями.

Чтобы подобрать подходящую карту, внимательно изучите все условия - стоимость, размер cashback, ограничения

Чтобы подобрать подходящую карту, внимательно изучите все условия — стоимость, размер cashback, ограничения

Основные банки

Сейчас любой крупный банк готов предложить вам карту с возвратом наличных. Многие возвращают не денежные средства, а конвертируемые бонусы или баллы, которые можно потратить или списать в счет оплаты товаров или услуг на специальных сайтах или в магазинах участников программы (например, Сбербанк или БИНБАНК). Рассмотрим предложения крупнейших банков.

Альфа-Банк

Без преувеличения, карта Cashback от Альфа-Банка — лидер в своем сегменте. Кэшбэк возвращается за оплату покупок в организациях общественного питания (5%), АЗС (10%) и любых других покупок (1%). Получить можно как кредитную, так и дебетовую карту. Первая обойдется вам в 3990, дебетовая — в 1990 в год, вне зависимости от того, какой пакет услуг подключен.

Единственным недостатком программы выступает ограничение на максимальную сумму возврата. Если вы владелец пакета Оптимум — 2000, Комфорт — 3000, Максимум — 6000. При этом, cashback возвращается только если общая сумма трат по счету составила 20 тысяч для первых двух пакетов и 30 для Максимум. По дебетовым картам начисляется процент на остаток средств — до 7%.

Кредитная карта с Cashback от Альфа-Банка - уникальное предложение для банковского рынка

Кредитная карта с Cashback от Альфа-Банка — уникальное предложение для банковского рынка

Банк Открытие

Смарт карта — еще один интересный продукт, который пользуется популярностью, по отзывам пользователей. Банк Открытие предлагает оформить карту с годовым обслуживанием за 299 рублей. При этом клиент получает возможность получать кэшбэк в размере 10% от потраченной суммы (максимальный возврат — 2000 руб.) в промо-категориях до гонца года (каждый месяц — своя категория), 1% от любых других покупок, если сумма трат не превышает 30 т.р. и 1,5%, если превышает.

С августа 2017 года прибавляется новое требование — необходимо поддерживать ежемесячный остаток по дебетовой карте не менее 30 т.р. каждый месяц. Что особенно приятно, Банк Открытие предлагает от 6% до 8% начисления на остаток средств по счету — это очень высокий процент, по сравнению с обычными депозитами.

Ознакомьтесь с промо-категориями, за которые банк Открытие возвращает до 10% кэшбэк

Ознакомьтесь с промо-категориями, за которые банк Открытие возвращает до 10% кэшбэк

Тинькофф

Один из самых технологичных банков предлагает оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк, в реальности, это MasterCard Platinum. Стоимость обслуживания — 99 рублей в год или бесплатно, если ежемесячный остаток по счету карты не меньше 30 тыс.р.

Вы получаете до 5% в категориях, которые выбираете самостоятельно в Интернет-банке и 1% за остальные покупки. У партнеров Тинькофф можно получить до 30% возврата по специальным предложениям. Банк предлагает начисления на остаток средств по счет 7% (до 300 тысяч рублей) и 3% (свыше этой суммы), если вы тратите хотя бы 3 тысячи руб. в месяц.

Обратите внимание, Тинькофф не имеет стационарных отделений и все обслуживание проводится в дистанционном режиме. Получить наличные можно в любом банкомате партнера.

Тинькофф постоянно обновляет список своих партнеров, которые готовы предоставить до 30% кэшбэк

Тинькофф постоянно обновляет список своих партнеров, которые готовы предоставить до 30% кэшбэк

Заключение

Карты банков с кэшбэком могут отличаться между собой по правилам выпуска, обслуживания и способами получения компенсации. Процент возврата может зависеть от категории банковской карточки (для Золотых и Премиальных карт выше, чем для Классических или отличаться у кредиток и дебетовок).

При выборе стоит ориентироваться не только на условия выплаты Cashback, но и на стоимость обслуживания самой карты. Если ежемесячная плата высока, то повышенный кэшбэк вряд ли компенсирует расходы на ее обслуживание.