С помощью индивидуального инвестиционного счета ВТБ можно работать на фондовом рынке самим или использовать готовые стратегии автоследования. Тарифы на обслуживание щадящие, а получение налоговых послаблений при использовании ИИС делает вложения частных инвесторов исключительно выгодными.

Основные требования и условия приобретения ИИС

Технически, такой счет является собой разновидность брокерского счета, к которому применяется специальный налоговым режим. Одно физическое лицо может открыть лишь один индивидуальный инвестиционный счет. Банк предоставляет услуги по обслуживанию и новым, и старым клиентам.

Условия таковы:

  • Возраст клиента – от 18 лет;
  • Гражданство – Россия (либо иностранец должен быть налоговым резидентом нашей страны);
  • Предельная сумма пополнения ИИС ВТБ в течение календарного – 1 млн рублей;
  • Минимальная сумма инвестирования – 100 тыс. рублей (по некоторым стратегиями автоследования – 300 тыс. рублей);
  • Рекомендуемый срок действия ИИС – 3 года (после возможно применение налоговых льгот);
  • Частичное изъятие средств – не допускается.

Важно: в настоящий момент ВТБ 24 не принимает к обслуживанию клиентов, которые переводят ИИС от других брокеров. Поэтому, если у вас есть такой счет у другого профессионального участника рынка, сначала нужно его закрыть, и только потом открыть ИИС в ВТБ.

По функциональности ИИС не отличается от брокерского, однако ВТБ не предоставляет с него выхода на валютную секцию Московской биржи. Остальные инструменты – ценные бумаги, в том числе государственные и корпоративные облигации, и контракты – доступны.

Торговля на ИИС ВТБ осуществляется с помощью QUIK, системы интернет-торговли Online Trader и путем подачи заявок по телефону.

Индивидуальный инвестиционный счет - не самый простой вид инвестиций, поэтому инвесторам рекомендуется пройти дополнительное обучение при желании проводить торговлю самостоятельно

Индивидуальный инвестиционный счет — не самый простой вид инвестиций, поэтому инвесторам рекомендуется пройти дополнительное обучение при желании проводить торговлю самостоятельно

Тарифы на брокерское обслуживание

Так как фактически индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 представляет собой вариант брокерского счета, то стоимость обслуживания клиентов одинакова по обоим типам счетов. Тарифы зависят от выбранного пакета услуг, который вы выбираете, прежде, чем открыть счет.

Так, по базовым тарифам стоимость составляет:

  • Инвестор стандарт – фиксированная ставка 0,0413%;
  • Профессиональный стандарт – от 0,02124% до 0,0472% в зависимости от оборота.

При дневном обороте ниже 30 тыс. единиц иностранной валюты по обоим тарифам взыскивается комиссия в размере 1,5%.

При подключении инвестиционных портфелей на ИИС ВТБ 24 тарифы следующие:

  • Портфели акций – 0,03% от дневного оборота;
  • Портфели облигаций и Портфели ETF – 0,03% дневного оборота + 0,008% в день от разницы между списанием и пополнением средств;
  • Портфель срочных инструментов – 0,0413% от оборота.

Для владельцев пакетов привилегий и VIP-клиентов тарифы ИИС ВТБ следующие (первое значение – план Инвестор, второе – Профессиональный):

  • Приоритет – 0,04012% / от 0,02124% до 0,04484%;
  • Привилегия – 0,03776% / от 0,02006% до 0,04248%;
  • Прайм – 0,03776% / от 0,01888% до 0,04248%;
  • VIP – 20 тыс. рублей в месяц + 0,012% от оборота.

Стоимость контрактов по всем тарифами взимается в соответствии с условиями Московской биржи, на сегодняшний день это 10 рублей за 1 контракт.

При маржинальном кредитовании за первую торговую сессию комиссия, согласно тарифам не взимается. При переносе позиций на следующий день придется заплатить только за реально использованные ресурсы.

В ВТБ огромный выбор тарифов, поэтому проще обратиться на очную консультацию, чтобы подобрать оптимальный вариант

В ВТБ огромный выбор тарифов, поэтому проще обратиться на очную консультацию, чтобы подобрать оптимальный вариант

Готовые портфели для инвестирования средств

Если вы решили открыть счет для инвестиций в ВТБ 24, то можете вести самостоятельную активную торговлю, а может подключить готовые схемы инвестирования. На сегодняшний день таких возможностей три:

  • Готовые инвестпортфели;
  • Сервис автоследования;
  • Инвестиционный консультант.

Инвестиционные портфели представляют собой совокупность различных инструментов, собранных из соотношения доходность / риск в оптимальном соотношении. ВТБ 24 предлагает такие готовые стратегии:

  • Консервативные – портфель облигаций, состоящий из государственных бумаг (ОФЗ и субфедеральные облигации), ETF фонда еврооблигаций;
  • Один умеренный портфель, следующий индексу ММВБ (10 топовых акций);
  • Один агрессивный портфель, также следующий индексу ММВБ.

Рекомендуемая минимальная сумма для всех стратегий – 300 тыс. рублей, срок работы с ВТБ ­– от 3 лет.

Для тех, кто желает вложить средства в зарубежный фондовый рынок, предлагается 10 профильных портфелей различного уровня риска, разработанных партнером ВТБ – компанией FinEX – в рамках услуги Финансовый автопилот.

Автоследование осуществляется на базе программы Tradematic Trader. Ее использование подразумевает постоянную работу терминала QUIK, поскольку сервис копирует поступающие сигналы от управляющего и переносит их на счет клиента. При этом трейдер может выбрать режим торговли:

  • Автоматический, когда сигналы копируются полностью;
  • Полуавтоматический, когда для исполнения ордера требуется подтверждение;
  • Ручной, когда трейдер вручную выставляет заявки, а сигналы служат лишь справочной информацией, помогающей в принятии решения.
Автоматизация инвестиционного процесса стала гораздо проще - тем нет необходимости программировать торговых роботов, их можно создавать с помощью специального конструктора

Автоматизация инвестиционного процесса стала гораздо проще — тем нет необходимости программировать торговых роботов, их можно создавать с помощью специального конструктора

Для ИИС в ВТБ 24 предлагаются такие портфели автоследования:

  • Балансир – портфель из акций, сбалансированных так, чтобы движение не зависело от текущих трендов и значений индексов;
  • Хамелеон – контртрендовая система, в основе которой лежит поиск моментов разворота тренда;
  • Дивиденды плюс – заработок клиента образуется за счет покупки и продажи наиболее доходных акций;
  • Трендследящий ­– программа стремится распознать средне- и долгосрочные тренды.

Опция Инвестиционный консультант технически является аналогом автоследования. Доступны две стратегии:

  • Трендовая Оптимум – ставка делается на удержание 10 наиболее доходных и ликвидных акций Московской биржи;
  • Спекулятивная Новая волна, основанная на системе пробоя волатильности.

По всем портфелям автоследования минимальная сумма вложений – 300 тыс. рублей, продолжительность работы – рекомендуется от 1 года.

В банке ВТБ24 есть несколько финансовых стратегий, рассчитанных на разный уровень риска и доходности

В банке ВТБ24 есть несколько финансовых стратегий, рассчитанных на разный уровень риска и доходности

Как открыть ИИС

Перед тем, как открыть индивидуальный счет в ВТБ 24, необходимо уточнить, в какое отделение вам нужно подойти. Если вы уже являетесь клиентом ВТБ и обладаете пакетом привилегий, необходимо просто связаться с вашим менеджером и заявить ему о желании открыть ИИС. Он пригласит вас в отделение или даже произведет операцию дистанционного открытия счета (при наличии у вас электронной подписи).

Ниже описана процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ для будущих трейдеров, не являющихся клиентами банка:

  • Необходимо подойти в отделение ВТБ 24, оказывающее инвестиционные услуги, с паспортом и ИНН (он нужен будет для составления поручения банку выполнять функции налогового агента);
  • Открыть так называемый мастер-счет – основной расчетный счет ВТБ, к которому прикладывается пластиковая карта моментальной выдачи;
  • Оформить заявление на комплексное банковское обслуживание по выбранному тарифу;
  • Оформить документы на открытие брокерского счета с ведением в ВТБ ИИС (в т.ч. анкету инвестора);
  • Получить логин и пароль на скретч-карте для доступа к электронному документу ИИС и логин с паролем от системы ВТБ24-онлайн;
  • Зачислить средства на текущий расчетный счет любым доступным образом – через банкомат, дистанционно и т.д.;
  • Перевести деньги с р/с на брокерский счет, используя интерфейс ВТБ24-онлайн (Переводы – Пополнение брокерского счета – Действия по счету – Сделать перевод).

Можно создать автоплатеж для перевода на свой счет или шаблон, чтобы каждый раз не вводить все данные.

Прежде, чем открыть ИИС, обратитесь к консультантам ВТБ24 и вы получите грамотную информационную поддержку и ответы на интересующие вас вопросы

Прежде, чем открыть ИИС, обратитесь к консультантам ВТБ24 и вы получите грамотную информационную поддержку и ответы на интересующие вас вопросы

Получение налоговых возмещений по ИИС

Владельцы индивидуальных счетов, предназначенных для инвестиции, имеют право на получение двух типов налоговых вычетов.

Вычет на взнос можно получить после истечения года владения ИИС. Суть вычета – вы можете вернуть до 13% от суммы, помещенной на брокерский счет. К примеру, вы пополнили счет на 100 тыс. рублей, то сможете претендовать на возврат 13 тыс. рублей. При этом максимум ограничен двумя позициями:

  • Законодательное ограничение – не более 400 000 рублей (т.е. 13% от этой суммы);
  • Сумма фактически уплаченного НДФЛ.

К примеру, если вы в приведенной выше ситуации заплатили налогов на сумму только 10 тыс. рублей, то сможете вернуть только их, а не 13 тысяч.

К индивидуальному счету, который вы открыли, формально такой вычет можно использовать только через 3 года владения, но он применяется уже с первого года. Если вы закрыли индивидуальный счет до этого времени, то придется выплатить государству все налоги назад, а банку ВТБ компенсировать затраты в размере 1%. Частичного вывода денег с ИИС не предусмотрено.

Второй тип налоговой преференции ВТБ ­– освобождение от уплаты НДФЛ с дохода. В обычной ситуации вам пришлось бы заплатить тариф в размере 13% с любых дивидендов, купонов или курсовой разницы (кроме ОФЗ). Если вы три года не пользовались первым типом вычета, то, подтвердив это, сможете получить освобождение от уплаты налогов. Это налоговое послабление выгодно при наличии крупного дохода или при отсутствии уплаченного в бюджет НДФЛ (или если вы возвращаете налог другим способом).

Ознакомьтесь с информацией о налоговых вычетах с ИИС

Ознакомьтесь с информацией о налоговых вычетах с ИИС

Заключение

Таким образом, открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ – отличная возможность для клиентов банка получить доход на фондовом или срочном рынке с налоговыми послаблениями в виде вычетов. При отсутствии желания торговать самим можно подключить стратегии автоследования, при этом все возможности ИИС сохраняются. Открытие счета производится в офисе по паспорту и ИНН, согласно действующим тарифам.