В 2018 году открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке может любой человек, достигший 18 лет. Это специальный тип счета для инвестиций, который позволяет получить от государства налоговые льготы при получении инвестиционного дохода. На ИИС физические лица могут торговать на фондовой бирже самостоятельно или передать свои средства в управление по любой из двух стратегий управляющей компании банка.

ИИС Сбербанка: условия и тарифы в 2018 году

Условия открытия индивидуальных инвестиционных счетов регулируются на государственном уровне. Поэтому ИИС в Сбербанке или у другого брокера будут обладать одинаковыми чертами. Из принципиальных моментов:

  • Валюта – только рубли;
  • Сумма внесения: первоначальная (при открытии ИИС) – 100 тыс. рублей, последующая – 50 тыс. рублей;
  • Предел пополнения – не более 1 млн рублей в год (при открытии индивидуального инвестиционного счета Сбербанк после 1 июля 2017 года).

Основное преимущество ИИС – налоговые преференции, которыми могут воспользоваться граждане России.

Получая инвестиционный доход от торговли финансовыми инструментами на фондовой бирже или от покупки облигаций федерального займа для населения, физическое лицо вправе оформить налоговый вычет на сумму уплаченного с прибыли  НДФЛ.

Можно использовать только один из двух типов вычетов:

  • А – на взнос. Суть –  инвестор может вернуть до 13% от средств, внесенных на личный ИИС . При этом предел вычета ограничен 400 тыс. рублей (даже если вы пополните счет на весь 1 млн рублей в первый год, вычет получите только с 400 тыс. рублей). На практике это означает, что за весь срок вы сможете возместить из бюджета до 156 тыс. рублей (при условии, что уплатили столько налогов).

Налоговые вычеты на индивидуальном инвестиционном счету Сбербанка

  • Б – на доход. Тут всё просто:  инвестору не надо платить налог с заработанной прибыли . Размер этого вычета ничем не ограничен.

Правила налоговых вычетов на ИИС от Сбербанка

Компания Сбербанк Управление активами, в которой и открывается ИИС, предоставляет полноценный выход на Московскую биржу. Инвестору будут доступны все финансовые инструменты фондового, срочного и внебиржевого рынка – акции, облигации, ПИФы, CFD, индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Тарифы на ИИС Сбербанк аналогичны тарифам на стандартное брокерское обслуживание:

  • Приобретение ценных на фондовой секции – от 0,006% до 0,165% (зависит от оборота всех сделок);

Тарифы на обслуживание инвестиционного счета Сбербанка

  • Приобретение опциона или фьючерса – 0,5 рублей;
  • Закрытие контракта (принудительное) – 10 рублей;
  • Приобретение активов на внебиржевой секции – 0,17%;
  • Использование кредитного плеча: лонг (покупка) – 17%, шорт (продажа) – 15% годовых — за перенос позиции на следующие сутки;
  • Сделки при использовании залога (РЕПО) – от 17 до 19% годовых;
  • Обмен валюты — 0,3%.

Тарифы на торговые операции по ИИС Сбербанка

При открытии ИИС в Сбербанке комиссия за внесение средств на счет не взимается, если не отправлять деньги межбанковским переводом (в этом случае придется заплатить банку-отправителю).

Рекомендуемый срок действия ИИС – три года. После этого можно рассчитывать на налоговые льготы. Если инвестор вынужден закрыть счет раньше, то ему придется уплатить комиссию Сбербанку в размере 1%, а также вернуть государству уже полученные вычеты (на любом типе вычетов А или Б).

Как открыть индивидуальный счет в Сбербанке

Подписать соглашении об открытии ИИС можно только в  отделениях Сбербанк Премьер. В онлайн банке оформить можно только договор о брокерском обслуживании и открыть обычный брокерский счет.

Алгоритм открытия ИИС следующий:

  • Необходимо подойти в отделение с паспортом;
  • Обратиться к специалисту Сбербанк Премьер и заполнить заявление на открытие счета, анкету инвестора, ознакомиться с актуальными тарифами и подписать договор;
  • Если выбираете инвестиционную стратегию и не будет торговать сами – подписать договор доверительного управления;
  • Ожидать в течение 2-3 рабочих дней открытия счет (будет отправлена смс).
  • Пополнить счет любым удобным счетом (можно сразу же в отделении через кассу или в банкомате, а также с помощью мобильного приложения);

Как открыть ИИС в Сбербанке, стратегии управления

Получение вычета по ИИС Сбербанка

Налоговые льготы — основное преимущество данного вида инвестиций. Рассмотрим подробнее, как ими воспользоваться.

Тип А

Как только вы откроете ИИС в Сбербанке, то можете пользоваться налоговыми послаблениями. Для получения вычета по типу А нужно:

  • Дождаться окончания года;
  • Получить у брокера выписку по счету, удостоверяющую перечисление средств на ИИС;
  • Взять на работе справку 2-НФДЛ (именно по этим двум документам будет рассчитываться максимальная сумма вычета);
  • Оформить заявление на получение налога обратно и декларацию о доходах;
  • Отправить все документы вместе с реквизитами любого счета в любом банке в налоговую службу.

Срок ожидания возврата – максимум 4 месяца (3 месяца – проверка, 1 месяц – перечисление средств).

Тип Б

Этим типом вычета по индивидуальному инвестиционному счету Сбербанка можно воспользоваться лишь тогда, когда истекут три года с момента открытия счета (при этом сроки пополнения ИИС совершенно неважны). Действовать нужно так:

  • Получить в налоговой документ, что вы не пользовались вычетом по ИИС типа А;
  • Оформить в личном кабинете брокера заявление на вывод средств (можно получить все, а можно только часть вложений), приложив полученную справку;
  • Ожидать вывода в соответствии с регламентом (7 дней).

Важно: если подать на вывод средств раньше 3 лет или не оформить заявку по приведенному алгоритму, то Сбербанк Управление активами как налоговый агент обязан будет удержать 13% с прибыли. Поэтому не забудьте зафиксировать дату, когда вы открыли ИИС в Сбербанке, и планируйте вывод средств позже нее.

Вычет можно получить самостоятельно, а также с помощью брокера из личного кабинета инвестора.

Стратегии управления ИИС в Сбербанке и доходность

Несмотря на то, что функциональность индивидуального инвестиционного счета такая же, как и у обычного брокерского, и инвестор может приобретать разнообразные активы, не все желают вести самостоятельную торговлю.

Если это ваш случай, воспользоуйтесь готовыми стратегиями ИИС и передать деньги в доверительное управление. Плюсы при использовании стратегии Сбербанка Управление активами:

  • Минимальные затраты времени;
  • Высокая надежность – средства находятся в профессиональном управлении у проверенной и фактически государственной компании;
  • Небольшие риски, так как средства вкладываются только в облигации и евробонды и тщательно диверсифицируются;
  • Возможность открыть ИИС в Сбербанке онлайн на сайте Сбербанк Управление активами.

На сегодняшний день  управляющая компания предлагает две стратегии :

  • Рублевые облигации – основу портфеля составляют ОФЗ и облигации крупнейших предприятий России;
  • Долларовые облигации – управляющие приобретают еврооблигации и ценные бумаги зарубежных корпораций, в том числе ETF и паи ПИФов, дополнительный доход образуется за счет курсовой разницы.
Вывести средства с брокерского счета для зачисления на инвестиционный сет довольно просто - ознакомьтесь с доступными способами

Вывести средства с брокерского счета для зачисления на инвестиционный сет довольно просто — ознакомьтесь с доступными способами

Целевая прибыль гораздо выше банковских депозитов или других аналогичных инвестиционных инструментов, так доходность ИИС Сбербанка по стратегиям составляет:

  • Рублевые облигации: с момента запуска – 34,03%, за один год – 10,5%;
  • Долларовые облигации: с момента запуска – 8,48% в долларах и -0,55% в рублях, за год – 1,7% в долларах и -10,64% в рублях.

Условия инвестирования следующие:

  • Сумма – от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей;
  • Пополнение – от 50 тыс. рублей, но не более 1 млн рублей в год в совокупности;
  • Срок – не менее 3 лет;
  • Досрочное расторжение договора – не предусмотрено;
  • Комиссия – 0,25% ежеквартально от суммы инвестиций, 1% – дополнительная комиссия при открытии ИИС в офисе.

Счет будет показан в онлайн кабинете управляющей компании, и вы сможете отслеживать прогресс своих накоплений.

Заключение

Таким образом, открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке позволяет трейдеру вести самостоятельную торговлю или передать средства в доверительное управление по одной из двух стратегий. Минимальная сумма внесения средств – всего 100 тыс. рублей, максимум – 1 млн рублей. После 3-летнего периода инвестор может претендовать на один из двух типов вычета: на взнос или на прибыль. Оформить вычет можно самостоятельно или онлайн на сайте брокера.