Желая привлечь частных инвесторов к активному управлению средствами, государство предлагает уникальный финансовый инструмент с налоговыми преференциями – ИИС. Открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке может любой человек, достигший 18 лет. На счете можно как торговать самому, так и передать свои средства в управление по любой из двух стратегий.

Условия и тарифы на открытие

Условия открытия индивидуальных инвестиционных счетов в Сбербанке и других банках регулируются на государственном уровне. Поэтому ИИС в Сбербанке имеет схожие черты со счетами, предлагаемыми для открытия у других брокеров:

  • Валюта – только рубли;
  • Сумма внесения: первоначальная (при открытии ИИС) – 100 тыс. рублей, последующая – 50 тыс. рублей;
  • Предел пополнения – не более 1 млн рублей в год (при открытии индивидуального инвестиционного счета Сбербанк после 1 июля 2017 года).

Основное преимущество ИИС – налоговые послабления, которыми могут воспользоваться исключительно граждане России. Можно использовать только один из двух типов вычетов:

  • А – на взнос. Суть – инвестор может вернуть до 13% от средств, внесенных на личный ИИС. При этом предел вычета ограничен 400 тыс. рублей (даже если вы пополните счет на весь 1 млн рублей, вычет получите только с 400 тыс. рублей). На практике это означает, что за весь срок вы сможете возместить из бюджета до 156 тыс. рублей (при условии, что уплатили столько налогов).
  • Б – на доход. Тут всё просто: инвестору не надо платить налог с заработанной прибыли. Размер этого вычета ничем не ограничен.
Сбербанк предоставляет информационную и образовательную поддержку владельцам инвестиционных счетов

Сбербанк предоставляет информационную и образовательную поддержку владельцам инвестиционных счетов

Компания Сбербанк Управление активами, в которой и открывается ИИС, предоставляет полноценный выход на Московскую биржу. Инвестору будут доступны все финансовые инструменты фондового, срочного и внебиржевого рынка – акции, облигации, ПИФы, CFD, индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Тарифы на ИИС Сбербанк аналогичны тарифам на стандартное брокерское обслуживание:

  • Приобретение ценных на фондовой секции – от 0,006% до 0,165% (зависит от оборота всех сделок);
  • Приобретение опциона или фьючерса – 0,5 рублей;
  • Закрытие контракта (принудительное) – 10 рублей;
  • Приобретение активов на внебиржевой секции – 0,17%;
  • Использование кредитного плеча: лонг – 17%, шорт – 15% годовых;
  • Сделки при использовании залога (РЕПО) – от 17 до 19% годовых.

При открытии ИИС в Сбербанке комиссия за внесение средств на счет не взимается, если не отправлять деньги межбанковским переводом (в этом случае придется заплатить банку-отправителю).

Рекомендуемый срок действия ИИС – три года. После этого можно рассчитывать на налоговые льготы. Если инвестор вынужден закрыть счет раньше, то ему придется уплатить комиссию Сбербанку в размере 1%, а также вернуть государству уже полученные вычеты (если был применен тип вычета А).

Время-деньги, заработайте на биржевых инвестициях и сохраните на индивидуальном счете, сэкономив на выплате налогов

Время-деньги, заработайте на биржевых инвестициях и сохраните на индивидуальном счете, сэкономив на выплате налогов

Как открыть индивидуальный счет

Произвести это можно только в том отделении Сбербанка, где оказываются услуги Сбербанк Премьер, а также в офисах самой управляющей компании. Посмотреть, где открыть ИИС в Сбербанке, можно:

  • На странице мобильного приложения Сбербанк онлайн;
  • На странице официальной сайта http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib, где содержится карта с ближайшими отделениями.

В отделении Сбербанка

Сама процедура открытия ИИС очень проста:

  • Необходимо подойти в отделение с паспортом;
  • Обратиться к специалисту Сбербанк Премьер и заполнить заявление на открытие счета, анкету инвестора, ознакомиться с актуальными тарифами и подписать договор;
  • Если выбираете инвестиционную стратегию и не будет торговать сами – подписать договор доверительного управления;
  • Получить квитанцию для перевода средства на ИИС;
  • Пополнить счет любым удобным счетом (можно сразу же в отделении через кассу или в банкомате, а также с помощью мобильного приложения);
  • Ожидать в течение 2-3 рабочих дней открытия счет (будет отправлена смс).

Управление счетом онлайн

Следует учесть, что открыть ИИС в Сбербанке онлайн для самостоятельной торговли с начала 2017 года больше невозможно. Дистанционно теперь предусмотрена только одна возможность – открыть счет ИИС для передачи средств в доверительное управление. Чтобы торговать самостоятельно необходимо обратиться в отделение.

Однако стоит воспользоваться официальным сайтом Сбербанка для отправки заявки на открытие ИИС, чтобы в отделении успели подготовить документы к вашему приходу – это ускорит процесс открытия ИИС в Сбербанке.

Ознакомьтесь с информацией о способах и условиях открытия ИИС

Ознакомьтесь с информацией о способах и условиях открытия ИИС

Получение вычета по ИИС

Налоговые льготы — основное преимущество данного вида инвестиций. Рассмотрим подробнее, как ими воспользоваться.

Тип А

Как только вы откроете ИИС в Сбербанке, то можете пользоваться налоговыми послаблениями. Для получения вычета по типу А нужно:

  • Дождаться окончания года;
  • Получить у брокера выписку по счету, удостоверяющую перечисление средств на ИИС;
  • Взять на работе справку 2-НФДЛ (именно по этим двум документам будет рассчитываться максимальная сумма вычета);
  • Оформить заявление на получение налога обратно и декларацию о доходах;
  • Отправить все документы вместе с реквизитами любого счета в любом банке в налоговую службу.

Срок ожидания возврата – максимум 4 месяца (3 месяца – проверка, 1 месяц – перечисление средств).

Тип Б

Этим типом вычета по индивидуальному инвестиционному счету Сбербанка можно воспользоваться лишь тогда, когда истекут три года с момента открытия счета (при этом сроки пополнения ИИС совершенно неважны). Действовать нужно так:

  • Получить в налоговой документ, что вы не пользовались вычетом по ИИС типа А;
  • Оформить в личном кабинете брокера заявление на вывод средств (можно получить все, а можно только часть вложений), приложив полученную справку;
  • Ожидать вывода в соответствии с регламентом (7 дней).

Важно: если подать на вывод средств раньше 3 лет или не оформить заявку по приведенному алгоритму, то Сбербанк Управление активами как налоговый агент обязан будет удержать 13% с прибыли. Поэтому не забудьте зафиксировать дату, когда вы открыли ИИС в Сбербанке, и планируйте вывод средств позже нее.

Вычет можно получить самостоятельно, а также с помощью брокера из личного кабинета инвестора.

Инвестиционная доходность и управление

Несмотря на то, что функциональность ИИС такая же, как и у обычного брокерского счета, и инвестор может приобретать разнообразные активы, не все желают вести самостоятельную торговлю. В этом случае можно воспользоваться готовыми стратегиями ИИС и передать деньги в доверительное управление. Плюсы ДУ при использовании стратегии ИИС Сбербанка Управление активами:

  • Минимальные затраты времени;
  • Высокая надежность – средства находятся в профессиональном управлении у проверенной и фактически государственной компании;
  • Небольшие риски, так как средства вкладываются только в облигации и евробонды и тщательно диверсифицируются;
  • Возможность открыть ИИС в Сбербанке онлайн на сайте Сбербанк Управление активами.

На сегодняшний день управляющая компания предлагает две стратегии:

  • Рублевые облигации – основу портфеля составляют ОФЗ и облигации крупнейших предприятий России;
  • Долларовые облигации – управляющие приобретают еврооблигации и ценные бумаги зарубежных корпораций, в том числе ETF и паи ПИФов, дополнительный доход образуется за счет курсовой разницы.
Вывести средства с брокерского счета для зачисления на инвестиционный сет довольно просто - ознакомьтесь с доступными способами

Вывести средства с брокерского счета для зачисления на инвестиционный сет довольно просто — ознакомьтесь с доступными способами

Целевая прибыль гораздо выше банковских депозитов или других аналогичных инвестиционных инструментов, так доходность ИИС Сбербанка по стратегиям составляет:

  • Рублевые облигации: с момента запуска – 34,03%, за один год – 10,5%;
  • Долларовые облигации: с момента запуска – 8,48% в долларах и -0,55% в рублях, за год – 1,7% в долларах и -10,64% в рублях.

Условия инвестирования следующие:

  • Сумма – от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей;
  • Пополнение – от 50 тыс. рублей, но не более 1 млн рублей в год в совокупности;
  • Срок – не менее 3 лет;
  • Досрочное расторжение договора – не предусмотрено;
  • Комиссия – 0,25% ежеквартально от суммы инвестиций, 1% – дополнительная комиссия при открытии ИИС в офисе.

Счет будет показан в онлайн кабинете управляющей компании, и вы сможете отслеживать прогресс своих накоплений.

Заключение

Таким образом, открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке позволяет трейдеру вести самостоятельную торговлю или передать средства в доверительное управление по одной из двух стратегий.

Минимальная сумма внесения средств – всего 100 тыс. рублей, максимум – 1 млн рублей. После 3-летнего периода инвестор может претендовать на один из двух типов вычета: на взнос или на прибыль. Оформить вычет можно самостоятельно или онлайн на сайте брокера.